טעויות נפוצות תביעות רכב

דרגו את המאמר

כאשר רכבכם ניזוק כאבדן כללי או כאבדן כללי להלכה (המבטחת לקחה את הרכב במצבו ומפצה אתכם בערכו המלא), על פי תנאי הפוליסה אין לנכות מסכום הפיצוי דמי השתתפות עצמית כלל. דמי ההשתתפות העצמית נגבים רק בנזק חלקי. לעומת זאת, באבדן כללי, הפוליסה שרכשתם בטלה ואין אתם יכולים להעבירה לרכב אחר. כמו כן, אין לגבות דמי כינון.

משום מה, חלק לא מבוטל מהמבטחות נוהגות בהמלצת השמאים שלהן שלא לשלם בעבור נוזל קירור למצנן, שמנים וכד'. מקורו של הנוהג הנו בפוליסות בעבר אשר החריגו מפורשות כיסוי בעבור הנ"ל. בפוליסה התקנים הנהוגה כיום אין החרגה כלשהי לנ"ל ולכן באם התיקון דורש החלפת הנ"ל, על המבטחת לשאת במלוא ההוצאה.

חלק מהמבטחות, באמצעות השמאים שלהן, נוהגות לנכות שיעור מסויים בגין "הטבה" או פחת. על פי תנאי הפוליסה התקנית, ברכב שגילו עד 9 שנים, הפיצוי אמור להיות משולם עבור מלוא עלות התיקון ללא הפחתה כלשהי. ברכב מעל 9 שנים, במידה ולא נרכש כיסוי ל"בלאי מלא", מותר למבטחת להפחית פחת מחלפים מכאניים שאינם חלפי מרכב או פנס - כלשון הפוליסה. לדוגמא קונקרטית, גם אם לרכבכם היה צבע דהוי ומשופשף ויש צורך לצבוע אותו בצביעה כללית שאין ספק מטיבה עם מצבו לעומת מצבו ערב האירוע, על המבטחת לשאת במלוא עלות הצביעה.

במידה ורכבכם הנו רכב פרטי שאין לנכות בעבורו מס תשומות, או שהינו רכב מסחרי הנמצא בשימוש פרטי ואינכם "עוסק מורשה" המנכה מס תשומות בעבור הרכב המסחרי, על המבטת לשאת במלוא עלות התיקון - כולל מע"מ ואין משמעות באם בוצע תיקון בפועל והוצגה חשבונית מס מקורית. לסוגיה נדרשות בתי המשפט - עד לעליון ובתיקיית קבצים בעלי עניין תמצאו פס"ד של העליון הקובע שערך הנזק כולל מע"מ.

לא פעם אני נתקל במבטחות/שמאים אשר טוענים שלכאורה לרכב מעל שנתיים לא "מגיע" חלפים מקוריים אלא תחליפיים בלבד וזאת בהסתמך על חוזרים כאלה ואחרים של משרד התחבורה. אין כל בסיס לטענה הנ"ל וזאת בשל העובדה שהפרמיה שאתם משלמים למבטחת נגזרת, בין היתר, מעלות סל חלפים מסויים הייחודי לרכב שבטחתם ולפיכך, בעת אירוע תאונה על המבטחת להחזיר את מצבו של הרכב ככל הניתן למצבו עובר לאירוע התאונה ומשמעות הנ"ל - חלפים דומים לאלה שהיו ברכב מבחינת מראה ואיכות.

כאן המקום ליצור אבחנה בין שני סוגים של חלפים תחליפיים. סוג אחד, חלפים OEM המיוצרים על ידי קבלני משנה של יצרן הרכב הן עבור אותו יצרן והן עבור השוק החופשי. לדוגמה, פנסים מתוצרת "בוש" נמכרים באריזה של "פולקסוואגן" למשל ובאריזת היצרן. חלפים אלה דומים וניתן להרכיבם. הסוג השני של חלפים הנו חלפים תחליפיים המהווים חיקוי של המקוריים ומיוצרים על ידי יצרנים שאינם מאושרים על ידי יצרן הרכב ותוך עבירה על חוק זכויות יוצרים. חלפים אלה בד"כ הנם באיכות נחותה לעומת חלפים מקוריים/OEM ולפיכך אין להרכיבם. זכותה של המבטחת להתקין ברכבכם חלף מקורי משומש ולא חלף תחליפי!! במידה ולא ניתן להשיג חלף משומש, עמדו על זכותכם לחלף מקורי חדש - כמובן ללא הפחתת בלאי כלשהו (ראה לעיל).

רבים המקרים בהם מציעה מבטחת למבוטח, באם אינך רוצה את רכבך, ננכה שיעור מסויים מערכו ותפוצה בעבור אבדן כללי להלכה. אין כל בסיס לכך ומאחר ורכבכם מבוטח בביטוח מקיף, במידה שנערך אבדן כללי להלכה על המבטחת לפצותכם במלוא ערכו.

מאידך, באם החלטתם שלא לתקן את הרכב ולמכור את שרידיו במצבם כלאחר התאונה, גם כאן לכאורה אינכם אמורים להנזק מאחר וערך הנזק - כולל מע"מ אמור להיות משולם במלואו וכן הפחתת הערך וזאת בניכוי דמי ההשתתפות העצמית בעבור הנזק ובעבור הפחתת הערך.

למרות מספר פסקי דין שניתנו בנושא, המבטחות ממשיכות לשלם את הפחתת הערך לפי וועדת ששון שלעניות דעתי הקשר בינה לבין המציאות מקרי בהחלט. לאור הפסיקה עליכם לוודא ששמאי שאינו קשור עם המבטחות ואינו מחוייב לאותם כללים יערוך חוות דעת ריאלית התואמת את השוק.

על פי תנאי הפוליסה התקנית מכוסה הרכב ואביזריו כלומר, על המבטחת לפצותכם בעבור כל האביזרים המגיעים עם הרכב ואין צורך לציינם בנפרד בפוליסה ולשלם פרמיה נוספת בעבורם.

כל המפורט לעיל הנו רק חלק מה"טעויות" ובהמשך, ארחיב את היריעה לגבי חלק מהנושאים השווה התייחסות נפרדת.

לסיכום, יש לבחון את הפיצוי המשולם לכם בעת אירוע ביטוחי ולוודא כי קבלתם פיצוי הולם על פי תנאי הפוליסה שברשותכם.

לשרותכם

דני גורביץ - שמאי רכוש ורכב